Az AI-forradalom küszöbén áll a pénzügyi szektor, és aki nem lép a változások irányába, az könnyen háttérbe szorulhat. Az alkalmazkodás már nem csupán lehetőség, hanem elengedhetetlen követelmény a túléléshez.

A mesterséges intelligencia forradalmi módon alakítja át a banki szektor jövőjét, és a pénzintézeteknek most van itt az ideje, hogy meghozzák a sorsdöntő döntéseket: maradjanak az ügyfélkapcsolatok első vonalában, vagy visszahúzódjanak a háttér-infrastruktúra szerepére. Ezt hangsúlyozta Peter Stebe, a McKinsey & Co. társ-vezetője a Portfolio Banking Technology 2025 konferencián. A szakértő rámutatott, hogy a jövőben a mesterséges intelligencia ökoszisztémái fogják dominálni a felhasználói élményt, és azok a bankok fognak versenyelőnyhöz jutni, akik képesek a hatékonyság növelésére, a teljes folyamatok automatizálására és egy rendkívül személyre szabott ügyfélélmény biztosítására. Akik nem lépnek előre, nemcsak ügyfeleket, hanem a jövőbeli profitszerzési lehetőségeiket is kockáztatják.

Hosszú ideig azt véltük, hogy a mesterséges intelligencia csupán kiegészítő szerepet játszik, nem pedig önálló döntéshozóként lép színre. Peter Stebe a Portfolio Banking Technology 2025 konferencián tartott előadásában emlékeztetett arra, hogy abban a hitben éltünk, hogy az MI képes lesz kiterjeszteni képességeinket, és támogatni a munkafolyamatainkat. Úgy véli, hogy ez a vízió valóra vált: a mesterséges intelligencia jelentős mértékben hozzájárult ahhoz, hogy a szervezetek hatékonyabban működjenek. Ez a tendencia már régóta nyilvánvaló, hiszen az adatok és szabályalapú MI-megoldások alkalmazásával az emberi és szervezeti folyamatok hatékonysága ugrásszerűen növelhető.

Soha nem gondoltuk volna, hogy egyszer valósággá válik egy olyan forgatókönyv, amelyben a gépek képesek lesznek saját döntéseket hozni, mint valami terminátor-szerű lények.

Néhány évvel ezelőtt egy izgalmas és aggasztó kérdés vetődött fel: mi történne, ha a mesterséges intelligencia saját célokat kezdene el kialakítani? Milyen vágyakat és törekvéseket fogalmazna meg egy MI ebben a komplex világban, és hogyan alkalmazkodhatnánk ehhez emberi lényekként?

Stebe szerint a jövő mesterséges intelligenciája két fő komponensből fog állni. Az egyik rész feladata, hogy továbbra is bővítse az emberi képességeket, támogatva ezzel az ügyfelekkel, kollégákkal és a vállalaton belüli együttműködést.

másrészt együtt fogunk élni olyan MI-entitásokkal, amelyeknek saját céljaik lesznek, és bizonyos dolgokban messze produktívabbak lesznek az embernél.

Stebe álláspontja szerint nem szükséges megijedni az új technológiáktól – elég, ha a gorillákra gondolunk, amelyek jóval erősebbek az embereknél, mégis sikerült harmonikusan együttélni velük, sőt, bizonyos mértékig kontrollt gyakorolni felettük. A szakember véleménye szerint a mesterséges intelligencia terén is hasonló fejlődés vár ránk: olyan szabályozási és védelmi kereteket kell kialakítani, amelyek lehetővé teszik, hogy ez a két világ szimbiózisban létezzen. A jövő vállalataiban MI-alapú entitásokkal fogunk együtt dolgozni, automatizálva a folyamatokat és bővítve az ügyfélkapcsolatokat, miközben saját képességeinket is folyamatosan fejlesztjük.

A McKinsey idei globális bankipari jelentése felhívja a figyelmet, hogy a bankszektor számai meggyőzőek, hat év alatt 122 ezermilliárd dollárral nőtt az eszközállomány, a nettó eredmény 1200 milliárd dollár - több, mint bármely más iparágé. Négy év alatt 3400 milliárd dollárnyi szabad cash flow keletkezett.

Ugyanakkor a piaci értékeltség alapján a bankszektor messze elmarad más iparágaktól: a bankszektor átlagos price to book mutatója 1 körül stabilizálódott, miközben a többi szektorban együttvéve háromszor ekkora érték látható. Ennek egyik oka, hogy a befektetők nem hiszik, hogy a banki ágazat kellően gyorsan haladna a szerkezeti átalakulásban.

A mesterséges intelligencia azonban segíthet ebben - tette hozzá Peter Stebe.

A szakértők véleménye szerint napjainkban egyre több innovatív generatív mesterséges intelligencia megoldás lát napvilágot, és már szinte mindenki találkozott valamilyen agent-alapú rendszerrel. A jövőben az MI-ökoszisztémák fogják formálni az ügyfélkapcsolatok dinamikáját. Jelenleg még lelkesen csevegünk a ChatGPT-vel, de mit is jelent ez a pénzintézetek számára? Stebe szerint a bankoknak meg kell hozniuk egy kulcsfontosságú döntést: vagy háttér-szolgáltatóként működnek tovább, vagy aktívan részt vesznek az ügyfélkapcsolatok irányításában.

Az ügyfélélmény kiemelkedő jelentőséggel bír: elengedhetetlen a megfelelő kontextus, a pontos adatok és a kifinomult felhasználói élmény biztosítása. A mai világban már senki sem hajlandó elviselni a gyenge ügyfélélményeket.

A McKinsey szakértője kiemeli, hogy a bankok számára két alapvető terület kiemelkedő fontosságú: az automatizálás és a személyre szabás. A pénzintézeteknek mesterséges intelligencia alapú ökoszisztémákat kell létrehozniuk ügyfeleik igényeinek kielégítésére. Ha ezt elmulasztják, akkor más szereplők lépnek előre, és a bankok csupán egy tranzakciós háttérszolgáltató szerepébe szorulhatnak.

Stebe hangsúlyozta, hogy a személyre szabott szolgáltatások terén a bankoknak kiemelkedő helyzeti előnyük van, mivel...

A valódi pénzügyi tranzakciós adatok olyan értékes információk, amelyek messze felülmúlják a hagyományos keresési előzmények jelentőségét. Ezek az adatok mélyebb betekintést nyújtanak a felhasználók szokásaiba és preferenciáiba, így sokkal gazdagabb képet festenek a pénzügyi magatartásukról.

A szakértő figyelmeztet: ha a bankok nem cselekednek időben, az eszközarányos megtérülés akár a jelenlegi szint felére is csökkenhet.